不积跬步无以至千里，乐考小编为广大考生朋友准备了2023年银行从业考试《个人理财（初级）》模拟试题，每天掌握几道题，每天进步一点点！
1、中小企业主理财规划中，个人理财主体包括（）。【单选题】
A.个人
B.家庭
C.个人和家庭
D.个人/家庭以及中小企业
正确答案:D
答案解析:选项D正确：个人理财主体包括个人/家庭以及中小企业。
2、理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款，或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的（）【单选题】
A.5%
B.10%
C.20%
D.15%
正确答案:B
答案解析:选项B符合题意。《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》十四、理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款，或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的10%。
3、下列哪一项不属于客户个人兴趣及人生规划和目标的内容?（ ）【单选题】
A.职业和职业生涯发展
B.客户性格特征
C.家庭的收支与资产负债状况
D.受教育程度和投资经验
正确答案:C
答案解析:客户个人兴趣及人生规划和目标的内容包括：职业和职业生涯发展，客户性格特征、风险属性、个人兴趣爱好和志向，客户的生活品质及要求，受教育程度和投资经验、人生观、财富观等。选项C：家庭的收支与资产负债状况属于客户的财务信息。
4、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划是（）。【单选题】
A.保证收益理财计划
B.保本浮动收益理财计划
C.非保本浮动收益理财计划
D.保本理财计划
正确答案:C
答案解析:选项C符合题意。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十五条 非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。
5、商业银行销售保单利益不确定的保险产品，存在以下情况的（），应当在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。【多选题】
A.趸缴保费超过投保人家庭年收入的4倍
B.年期交保费超过投保人家庭年收入的30%
C.保费缴费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60
D.保费缴费年限与投保人年龄数字之和达到或超过80
E.保费额度大于或等于投保人保费预算的150%
正确答案:A、C、E
答案解析:商业银行销售保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等，存在以下情况的，应当在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保：（1）趸缴保费超过投保人家庭年收入的4倍；（2）年期缴保费超过投保人家庭年收入的20%，或月期缴保费超过投保人家庭月收入的20%；（3）保费缴费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60；（4）保费额度大于或等于投保人保费预算的150%。
6、商业银行开展理财业务应与国家宏观调控政策保持一致，不得进入国家法律、政策规定的限制性行业和领域。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:根据《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》的规定，商业银行开展理财业务应与国家宏观调控政策保持一致，不得进入国家法律、政策规定的限制性行业和领域。
7、期货资产管理参照私募基金管理，单只产品投资者人数不得超过（）人，且必须为合格投资者。【单选题】
A.50
B.100
C.200
D.500
正确答案:C
答案解析:选项C正确：期货资产管理参照私募基金管理，单只产品投资者人数不得超过200人，且必须为合格投资者，即具备相应风险识别能力和风险承担能力，具有2年以上投资经历，家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元，或者最近3年个人年均收入不低于40万元的个人，或者最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位。
8、商业银行内部调查应采取单一的方式进行。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:《商业银行理财产品销售管理办法》第六十七条 商业银行应当建立和完善理财产品销售质量控制制度，制定实施内部监督和独立审核措施，配备必要的人员，对本行理财产品销售人员的操守资质、服务合规性和服务质量等进行内部调查和监督。内部调查应当采用多样化的方式进行。对理财产品销售质量进行调查时，内部调查监督人员还应当亲自或委托适当的人员，以客户身份进行调查。内部调查监督人员应当在审查销售服务记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在不当销售的情况。
9、商业银行应当建立保险代理业务的管理制度和相关档案，包括的内容有（）。【多选题】
A.与保险公司签订、解除代理协议关系和持续性合作制度
B.保险产品宣传材料审查制度及相关档案
C.客户风险评估标准及相关档案
D.定期合规检查制度及相关档案
E.保险销售从业人员教育培训制度及相关档案
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:商业银行应当建立保险代理业务的管理制度和相关档案，包括但不限于以下内容：（1）与保险公司签订、解除代理协议关系和持续性合作制度；（2）保险产品宣传材料审查制度及相关档案；（3）客户风险评估标准及相关档案；（4）定期合规检查制度及相关档案；（5）保险销售从业人员教育培训制度及相关档案；（6）保险单证管理制度及相关档案；（7）绩效考核标准；（8）投诉处理机制和风险处理应急预案；（9）违规行为内部追责和处罚制度。
10、下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。【单选题】
A.理财产品的名称应恰当反映产品属性
B.理财产品的设计应强调合理性
C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确
D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定
正确答案:D
答案解析:选项D说法不正确：《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》六、加强对理财业务市场风险的管理。商业银行应在对理财产品（计划）的市场变化作出科学合理预测的基础上，进行相应的资金成本和收益测算，并据此明确产品（计划）的期限及产品（计划）期限内有关市场风险的监测和管控措施，严格按照“成本可算、风险可控”的原则设计开发产品。商业银行不得销售无市场分析预测、无产品（计划）期限、无风险管控预案的理财产品（计划）。
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