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第十五章 银行基本法律法规
一、单项选择题（以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分）
1、《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构应当对客户交易信息在交易结束后应当至少保存（）年。
A、7
B、2
C、5
D、1
2、《中华人民共和国商业银行法》第四十条规定：商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。对于其中“关系人”的理解，下列表述错误的是（）。
A、商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职务的公司
B、商业银行的董事、监事、管理人员
C、商业银行的长期客户
D、商业银行的信贷人员及其近亲属
3、《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行不得从事的业务是（）。
A、代理销售信托投资产品
B、代理开放式基金销售
C、代理保险业务
D、证券交易所股票投资
4、对于存款业务的法律规定，下列表述错误的是（）。
A、单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准
B、企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为
C、商业银行不得违反规定提高或降低利率吸收存款
D、商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息
5、负责发行人民币、管理人民币流通的机构的是（）。
A、中国银行业协会
B、国家发展改革委员会
C、中国人民银行
D、中国银行业监督管理委员会
6、根据《金融机构反洗钱规定》，（）是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。
A、中国工商银行
B、中国银行业协会
C、中国人民银行
D、中国银行业监督管理委员会
7、按照《中华人民共和国商业银行法》的规定，建立贷款管理制度时，商业银行应遵循的原则是（）。
A、审贷合一，逐级审批
B、审贷分离，统一审批
C、审贷分离，分级审批
D、审贷合一，分类审批
8、下列关于商业银行贷款业务的表述，正确的是（）。
A、不得向事业单位发放贷款
B、应当对借款人的借款用途进行严格审查
C、贷款余额与存款余额的比例不得超过80%
D、只能采用担保贷的方式发放贷款
9、下列洗钱阶段中，最容易被侦查到的阶段是（）。
A、处置阶段
B、融合阶段
C、培植阶段
D、分散阶段
10、现阶段，我国商业银行在境内可以从事的业务是（）。
A、同业拆借
B、信托或者股票业务
C、购置非自用不动产
D、向非金融机构和企业投资
二、多项选择题（以下各小题所给出的五个选项中，有两个或两个以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分）
1、《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，下列属于中国银行业管理委员会监管的对象有（）。
A、农村信用合作社
B、证券公司
C、商业银行
D、典当公司
E、企业集团财务公司
2、中国银行业监督委员会提出的监管新理念包括（）。
A、管法人
B、提高透明度
C、管经营
D、管内控
E、管风险
3、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列金融机构接受银行监督管理的有（）。
A、金融资产管理公司
B、货币经纪公司
C、保险公司
D、信托公司
E、农村信用合作社
4、中国人民银行的反洗钱职责主要有（）。
A、协助其他金融监管机构制定金融机构反洗钱规章
B、接受单位和个人对洗钱活动的举报
C、向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动
D、负责反洗钱资金监测
E、审查新设金融机构的反洗钱内部控制制度方案
5、中国银监会依法对银行业金融机构检查时，经批准可以对与涉及违法事项有关的单位和个人采取（）等措施。
A、责任调整董事和高级管理人员
B、责令暂停涉案机构部分业务
C、直接冻结有涉案单位和个人的银行账户
D、查阅、复制有关财务会计、财务权登记等文件、资料
E、先行封存可能被转移、藏匿、毁损或者伪造的文件、资料
6、关于商业银行的注册资本要求下，下列说法正确的有（）。
A、国有商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币
B、股份制商业银行的注册资本最低限额为五亿元人民币
C、城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币
D、农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币
E、商业银行注册资本应当是实缴资本
7、中国人民银行对金融机构有权进行检查监督的范围包括（）。
A、执行有关反洗钱规定的行为
B、执行有关外汇管理规定的行为
C、代理中国人民银行经理国库的行为
D、执行有关人民币管理规定的行为
E、执行有关黄金管理规定的行为
8、较为典型的保密天堂国家和地区有（）。
A、巴拿马
B、印度
C、巴哈马
D、开曼
E、瑞士
9、关于中国人民银行的业务和工作，下列说法错误的有（）。
A、可以代理国务院财政部门向金融机构组织发行、兑付国债
B、可以为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现
C、可以向非银行金融机构及其他单位和个人提供贷款
D、可以对银行金融机构的账户和政府财政透支
E、不得向任何单位和个人提供担保
三、判断题（请对以下各题的描述作出判断，正确选A，错误选B）
1、在我国擅自设立银行或者非法从事银行活动的，由公安机关予以取缔。（）
2、中国人民银行可以随时建议国务院银行监督管理机构对银行业金融机构进行检查。（）
3、《中华人民共和国商业银行法》规定：“商业银行贷款，借款人应当提供担保”。因此，即使借款人资信优良，有足够的偿还贷款能力，也必须提供担保。（）
4、根据我国《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上。（）
5、中国银监会对商业银行的接管期限最长不超过1年。（）
6、中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，这会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。（）
7、中国人民银行有权对金融机构以及其他单位执行有关黄金管理规定的行为进行检查监督，无权对个人的该类行为进行检查监督。（）
8、单位存款的查询、冻结、扣划只能由法律规定。（）
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答案与解析
一、单项选择题
1、【答案】C
【解析】《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构应当对客户交易信息在交易结束后应当至少保存5年。
2、【答案】C
【解析】商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织;优于其他借款人同类贷款的条件，是指在发放贷款额度、担保额度条件等方面违反公平原则给予关系人较一般借款人优越的条件。
3、【答案】D
【解析】商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。
4、【答案】B
【解析】企业法人不可以吸收公众存款，属于违法行为。
5、【答案】C
【解析】中国人民银行负责发行人民币、管理人民币流通。
6、【答案】C
【解析】根据《金融机构反洗钱规定》，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。
7、【答案】C
【解析】商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。
8、【答案】B
【解析】可以向事业单位发放贷款;贷款余额与存款余额的比例不得超过75%;发放贷款可以采用信用贷款、抵押贷款等多种方式。
9、【答案】A
【解析】洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。其中处置阶段，指将犯罪收益投入到清洗系统的过程、是最终已被侦查到的阶段。
10、【答案】A
【解析】现阶段，我国商业银行在境内可以从事的业务是：（1）吸收公众存款;（2）发放短期、中期和长期贷款;（3）办理国内外结算;（4）办理票据承兑与贴现;（5）发行金融债券;（6）代理发行、代理兑付、承销政府债券;（7）买卖政府债券、金融债券;（8）从事同业拆借;（9）买卖、代理买卖外汇;（10）从事银行卡业务;（11）提供信用证服务及担保;（12）代理收付款项及代理保险业务;（13）提供保管箱服务;（14）经银监会批准的其他业务。
二、多项选择题
1、【答案】ACE
【解析】中国银行业监督管理委员会，简称“中国银监会”或“银监会”，成立于2003年4月25日，是国务院直属正部级事业单位。根据国务院授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。证券公司由证监会监管，典当公司受商务部管辖。
2、【答案】ABDE
【解析】中国银行业监督委员会提出的监管新理念包括管法人、提高透明度、管内控和管风险。
3、【答案】ABDE
【解析】中国银行业监督管理委员会，简称“中国银监会”或“银监会”，成立于2003年4月25日，是国务院直属正部级事业单位。根据国务院授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。
4、【答案】ABCD
【解析】中国人民银行的反洗钱职责主要有协助其他金融监管机构制定金融机构反洗钱规章、接受单位和个人对洗钱活动的举报、向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动、负责反洗钱资金监测。E属于银监会的反洗钱义务。
5、【答案】ABDE
【解析】可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有：
（1）询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明;
（2）查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料;
（3）对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存。
6、【答案】ACDE
【解析】设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。股份制商业银行的要求从属于全国性商业银行要求。
7、【答案】ABCDE
【解析】中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督：
（1）执行有关存款准备金管理规定的行为;
（2）与中国人民银行特种贷款有关的行为，其中中国人民银行特种贷款是指国务院决定的由中国人民银行向金融机构发放的用于特定目的的贷款;
（3）执行有关人民币管理规定的行为;
（4）执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为;
（5）执行有关外汇管理规定的行为;
（6）执行有关黄金管理规定的行为;
（7）代理中国人民银行经理国库的行为;
（8）执行有关清算管理规定的行为;
（9）执行有关反洗钱规定的行为。
8、【答案】ACDE
【解析】保密天堂较为典型的国家和地区有瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马，还有加勒比海和南太平洋的一些岛国。
9、【答案】CD
【解析】中国人民银行是银行的银行，只可以向银行金融机构发放贷款;中国人民银行不得从事以下业务和工作：（1）对银行业金融机构的账户透支。（2）不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券。（3）不得向地方政府、各级政府部门提供贷款，不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款，但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外。（4）不得向任何单位和个人提供担保。
三、判断题
1、【答案】B
【解析】在我国擅自设立银行或者非法从事银行活动的，由银监局予以取缔。
2、【答案】B
【解析】中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督。可以建议而不是随时。
3、【答案】B
【解析】资信优良的，有足够的偿还贷款能力，可以信用贷款，不必提供担保。
4、【答案】A
【解析】根据我国《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上。
5、【答案】B
【解析】接管由银监会决定，并组织实施。银监会的接管决定应当载明下列内容：（1）被接管的商业银行名称;（2）接管理由;（3）接管组织;（4）接管期限。接管决定由银监会予以公告。自接管决定实施之日起开始，接管期限届满，银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年。
6、【答案】B
【解析】中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。这是由于两者的监管侧重点各有不同，并且两者的划分在现实操作中非常清晰。
7、【答案】B
【解析】中国人民银行有权对金融机构以及其他单位、个人执行有关黄金管理规定的行为进行检查监督。
8、【答案】B
【解析】个人存款的查询、冻结、扣划只能由法律予以规定，单位存款查询可由法律、行政法规规定，而冻结、扣划只能由法律予以规定。
